首次购房

Handbook 4000.1 于 8月 12, 2026 修订，其中写道 "A First-Time Homebuyer refers to an individual who has not held an ownership interest in another property in the three years prior to the case number assignment,"（译文：首次购房者指在分配案件号之前三年内未曾在另一处房产中持有所有权权益的个人），并且把仅与配偶共同持有权益的离婚者或依法分居者也包括在内。

法条走得更远。The Cranston-Gonzalez National Affordable Housing Act 在 42 U.S.C. 12704(14) 采用三年的期间，随后禁止四类排除：失依的家庭主妇、单亲父母、并未永久固定在永久地基上的主要居所的所有人，以及房屋不符合州、地方或示范建筑规范、且修缮费用不可能低于建造永久建筑成本的所有人。

Publication 590-B 指出："Generally, you are a first-time homebuyer if you had no present interest in a main home during the 2-year period ending on the date of acquisition of the home which the distribution is being used to buy, build, or rebuild. If you are married, your spouse must also meet this no-ownership requirement."（译文：一般而言，如果在取得该住宅之日为止的两年期间内，你对任何主要住宅都不持有现存权益，而这笔取款正是用于购买、建造或重建该住宅，你就属于首次购房者。若你已婚，你的配偶同样须满足这一无房要求）。

该例外免除此类提取中最多 $10,000 的 10% 附加税，这是终身合计的额度。这笔钱必须用于合格的取得成本，也就是购买、建造或重建的费用加上通常的结算和过户费用，并且要在收到款项后第 120 天结束之前用掉。IRS 标明该例外适用于 IRA，不适用于合格计划。

CalHFA 表示可能存在例外情形。这项身份并非全机构统一要求：MyHome 首付款援助要求它，CalHFA 也提示买家查看各项目的资格条款。CalHFA 要求每笔交易中至少有一位自住的首次购房借款人完成购房者教育，并且不直接受理任何申请。$274,000 的上限不含 Dream For All Shared Appreciation Loan。参见 down payment assistance page。

9月 3, 2025 发布的 Fannie Mae Selling Guide 词汇表要求，该个人正在购买作为担保的这处房产，将以它为主要居所居住，并且在此前三年内对住宅房产没有任何单独或共同的所有权权益。若唯一的此类权益是与配偶共有，则失所的家务承担者或单亲家长同样符合。Freddie Mac 在其 Seller/Servicer Guide 的 Exhibit 1 中适用同样的检验标准，该文件于 12月 6, 2023 修订，并补充说分时度假产权不计入。

HomeReady 允许贷款价值比达到百分之 97，并把收入上限设为区域收入中位数的百分之 80。HomeOne 同样允许百分之 97，不设收入上限，但要求其中有一位首次购房者。

橙县 2026 年单户合规贷款上限，即 CBSA 31080 中的 FIPS 06059，为 $1,249,125，全国基准为 $832,750。HUD 的 CY2026 年 FHA 单户住宅上限与之相同，依据的销售价格中位数为 $1,300,000。就这个中位数做算术，3.5% 是 $45,500，3% 是 $39,000。

这些是已公布的资格下限。贷款方可能要求更高。

补助的状态与金额列在首付补助页面上。

消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）把常见的过户费用列为估价费、税务服务商费用、产权保险、政府税费，以及在首期还款到期之前预付的房产税、保险和利息。卖方补贴通常伴随更高的成交价，贷款机构补贴则伴随更大的贷款额或更高的利率。

第 1102 条涵盖以出售、交换、不动产买卖合同、附购买选择权的租约，或附带地上改良物的地租方式进行的任何转让 "of any single-family residential property,"（译文：涉及任何单户住宅物业的），并受第 1102.2 条所列豁免情形的限制。这份声明是卖方对该物业及其各项系统所作的书面陈述。

第 1103 条适用于同样这些转让，并涵盖自然灾害。它涵盖联邦紧急事务管理署（Federal Emergency Management Agency）划定的任何 Zone A 或 V 类特别洪水灾害区、《水法典》第 6161 条（Water Code Section 6161）项下的潜在淹没区、《政府法典》第 51178 条（Government Code Section 51178）项下的极高火灾危险等级区、荒地州责任区、地震断层带，或地震灾害区，后三者依据《公共资源法典》第（Public Resources Code Sections） 4125、2622 和 2696。

加利福尼亚州税务平准局（California State Board of Equalization）说明，第 13 号提案（Proposition 13）于 6月 1978 作为 Article XIII A 加入加利福尼亚州宪法，把税率限制在 1% 加上为地方选民批准的债券债务筹资的税率，并在多数情况下把年度涨幅限制在 2%。基准年价值是指 1975 年确定的市场价值，或该房产最后一次变更所有权时的市场价值。

该委员会把所有权变更视为补充事件。估价官取当前市场价值，减去先前的核定价值，把差额作为净补充评估登记入册。审计长把税款从事件发生次月的第一天按比例算到财政年度结束，税务征收官则依 Revenue and Taxation Code 第 75 至 75.72 节寄出一份补充税单，也可能是两份。

HUD 表示，其住房咨询计划通过参与该计划的机构和 HUD 认证的咨询师，帮助家庭取得、维持并保住自己的住房，可拨打 800-569-4287、TTY 专线 202-708-1455 联系，也可按州别和邮编在线查询。该项咨询可满足 CalHFA 对其首次购房者项目所设的教育要求。

头几个月可行的顺序是：先修完购房者教育课程，因为好几个项目要求在票据签署日之前拿到证书。读一读你自己的信用报告。取得书面预批，然后比较不止一家放款方的贷款估算书（Loan Estimate）。查清每个项目采用的是哪一种定义，并在申请当天确认援助项目仍然开放且有资金。购房流程 和 预批指南 两页有更详细的内容。