首付援助

每個來源都自行訂定所得上限、最高額度與適用地域，因此適合某位橙縣買方的方案，可能單憑地址就把另一位排除在外。多數援助是一筆登記在房產上的延後第二順位貸款，於你出售、再融資或清償時償還，而 CalHFA 與 Federal Home Loan Bank of San Francisco 只透過獲准或會員貸方觸及買方。

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CalHFA 的 MyHome Assistance Program 提供一筆延後償還的次順位貸款，搭配 CalHFA 政府類貸款時，額度為購屋價格或估價價值中較低者的 3.5% 以內；搭配 CalHFA 常規貸款時為 3% 以內。在一筆 $700,000 的橙縣購屋上，這大約是 $24,500 或 $21,000，而且不會提高你的月付款，因為 CalHFA 把這些第二順位貸款延後到出售、再融資或清償時才償還。

CalHFA 要求 MyHome 的借款人必須是首次購屋者，也就是過去三年內未曾擁有並自住過住宅，並要求完成購屋者教育。依 CalHFA Program Bulletin 2020-07，自 6月 1, 2020 起生效，CalHFA 不設售價上限，因此單憑橙縣的價位並不會取消你的資格。

這個計畫從來不是先到先得。CalHFA 要求登記以取得憑券，並以隨機抽籤方式自登記者中選出，凡在截止日前登記的人，如今在入口網站上的狀態是 Not Selected、Waitlist 或 Voucher Issued。CalHFA 在 2026 年 5 月 20 日公告又釋出一批憑券，因此列於候補名單的申請人應持續查看。

CalHFA 的 Dream For All 最高可貸購屋價格的 20%，上限 $150,000，於出售或清償時連同一部分增值一併償還，橙縣的所得上限為 $219,000，自 6月 30, 2026 起生效。對於未獲選的買方，CalHFA 自己的指引指向 MyHome 與 CalPLUS with ZIP。

橙縣房貸援助計畫（County of Orange Mortgage Assistance Program），簡稱 MAP，是一種靜默延後償還的貸款，採 3% 單利，期限 30 年，最高 $80,000。它要求屋主自住、至少 1% 的頭期款、成交價不高於橙縣成交價中位數的 85%，以及一堂值得在寫出價之前就先約好的購屋人教育課程。所得不得超過區域中位數的 80%，依 State HCD 的上限，截至 6月 2026 公布的數字從一人家庭的 $104,200 到八人家庭的 $196,500。

MAP 的適用地域把橙縣的大部分排除在外。OC 住房與社區發展局（OC Housing & Community Development）把符合條件的區域列為 Brea、Cypress、Dana Point、La Palma、Laguna Beach、Laguna Hills、Laguna Woods、Los Alamitos、Placentia、San Juan Capistrano、Seal Beach、Stanton、Villa Park、Yorba Linda 以及郡內未設市區域，因此位於爾灣或新港灘的住宅，無論收入多少都不在其中。

聖安娜市的 My First Home Program 提供最高 $120,000 的延後償還貸款，利率 0%，期限 30 年或 45 年。聖安娜表示，目前只受理家庭所得為區域中位數 80% 的申請，信用分數下限為 640，要求購屋款的 3% 為存放滿 90 天且不得為受贈的資金，並可能拒絕那些能動用購屋款 20% 以上的申請人。

City of Anaheim 的 My Anaheim Home 方案是一筆 $50,000 的貸款，採 1% 單利，並要求買方自備 3%，其意願名單依收件先後審查，所以及早登記是你唯一能掌握的槓桿。City of Garden Grove 最高貸出 $110,000，利率 0%，並逐月公告其必要的說明會，一路排到 12月 8, 2026。爾灣與亨廷頓海灘查過之後未列入，因為兩者都把買方轉介給外部機構，而不是市府自營的貸款。

該銀行的勞動力購屋補貼計畫（Workforce Initiative Subsidy for Homeownership Program），簡稱 WISH，提供 4-to-1 的配比補助，上限為聯邦住房金融局（Federal Housing Finance Agency）訂定的年度最高額 $32,837，因此你自己的出資決定了你能拿到多少。銀行要求參加購屋輔導、具備首次購屋者身分、收入不超過 HUD 地區收入中位數的 80%，並在報名後一年內開立 escrow。

該銀行的 Middle-Income Downpayment Assistance Program 涵蓋收入在 HUD 地區收入中位數 80.01% 至 140% 之間的家庭，但銀行表示第一輪 $8 百萬 的額度已經用完，已停止接受新的會員申請，並將很快啟動 $5 百萬 的第二輪，但未公布日期，因此目前應視為已關閉。

Fannie Mae 禁止建商、開發商、不動產經紀人或任何其他利害關係方贈與款項，並要求提供簽署的贈與說明書，再由貸方查證資金確實存放在贈與人帳戶中並已完成轉帳，因此沒有憑證的現金交接會讓整個案子卡住。

FHA 融資依循《HUD 手冊 4000.1》，該手冊允許來自家庭成員、僱主或工會、有憑證關係的密友、慈善機構，或為中低所得家庭或首次購屋者辦理住宅自有援助方案的政府機關或公共實體的贈與。正是最後這一類，讓橙縣某座城市或郡的貸款得以與 FHA 第一順位房貸並存。援助方案可以比這兩本規則手冊都更嚴格，而較嚴格的規則對你的案件有效。

本頁上的兩件事說明了節奏。CalHFA 的 Dream For All 入口網站已於 2026 年 3 月 16 日停止受理新申請，舊金山聯邦住宅貸款銀行（Federal Home Loan Bank of San Francisco）則在 2026 年中途用盡了一筆 $8 百萬 的額度。收入上限按另一套時鐘走：CalHFA 的數字自 2026 年 6 月 30 日起生效，而橙縣政府（County of Orange）、聖安娜與花園谷採用的 State HCD 上限日期為 2026 年 6 月。

HUD 資助一個由認可住宅諮詢機構組成的網路，並引導民眾上網查詢或撥打 800-569-4287。經 HUD 認可的諮詢可滿足 CalHFA 以及橙縣政府（County of Orange）、Santa Ana、Anaheim 與 Garden Grove 各方案的教育要求，因此一門課程可以服務多份申請；在還沒進入契約之前修完它，就能去掉那個最常拖慢過戶的環節。由 Maryam Amiri 帶領、隸屬 Redfin Corporation 的 TEAMIRI，可以與你選擇的貸方與方案主辦機關協調對接。