מה העמוד הזה מבסס
- ה-FHA Handbook 4000.1 של HUD מגדיר רוכש דירה ראשונה כאדם שלא החזיק זכות בעלות בנכס אחר בשלוש השנים שקדמו להקצאת מספר התיק ב-FHA.
- רשות המסים הפדרלית (Internal Revenue Service) מיישם מבט לאחור של שנתיים על משיכה מוכרת לרוכש דירה ראשונה לפי קוד המס הפדרלי (Internal Revenue Code) סעיף 72(t)(2)(F) ומגביל אותה ל-$10,000 לאורך החיים.
- תקרת ההכנסה של CalHFA לאורנג' קאונטי לשנת 2026 היא $274,000, בתוקף מ-יוני 30, 2026, לכל המשכנתאות הראשונות והמשניות של CalHFA למעט Dream For All Shared Appreciation Loan.
- גם Fannie Mae וגם Freddie Mac משתמשים במבט לאחור של שלוש שנים ושניהם מגבילים את מוצרי רוכש הדירה הראשונה שלהם ליחס הלוואה לשווי של 97 אחוז.
- לפי 12 CFR 1026.19(f)(1)(ii)(A), על המלווה לוודא שהצרכן מקבל את גילוי הסגירה (Closing Disclosure) לא יאוחר משלושה ימי עסקים לפני השלמת העסקה.
- ערך תקרת ה-תואם ליחידה אחת לשנת 2026 ותקרת ה-FHA למשפחה אחת ב-CY2026 באורנג' קאונטי עומדים שניהם על $1,249,125, מול בסיס תואם ארצי של $832,750.
מי נחשב לקונה בית ראשון בקליפורניה?
בקליפורניה של 2026 המונח רוכש דירה ראשונה מקבל משמעות אחרת בכל תוכנית שמשתמשת בו, ו-HUD, IRS, CalHFA, Fannie Mae ו-Freddie Mac מפרסמים כל אחד הגדרה משלו.
לקריאת הפרטים
| המפרסם והמסמך | תקופת המבט לאחור | מי עוד נחשב לקונה בית ראשון |
|---|---|---|
| HUD, 42 U.S.C. 12704(14) | שלוש שנים לפני הרכישה הנתמכת | עקרת בית שנעקרה ממעמדה; הורה יחיד; בעלים של בית שאינו על יסוד קבע; בעלים של מבנה שאינו עומד בתקנות הבנייה |
| HUD, FHA Handbook 4000.1 | שלוש שנים לפני הקצאת מספר התיק ב-FHA | גרוש או פרוד כדין, למעט בעלות משותפת עם בן או בת זוג |
| HUD, 24 CFR 93.2, Housing Trust Fund | שלוש שנים קודם לרכישה | עקרת בית שנעקרה ממעמדה או הורה יחיד |
| IRS, Internal Revenue Code Section 72(t)(2)(F) | שנתיים המסתיימות במועד הרכישה | אין חריגים; גם בן או בת הזוג חייבים לעמוד בתנאי |
| CalHFA | שלוש שנים | CalHFA מציינת שייתכנו חריגים |
| מילון המונחים של Fannie Mae Selling Guide | שלוש שנים לפני הרכישה | עקרת בית שנעקרה ממעמדה או הורה יחיד, למעט בעלות משותפת עם בן או בת זוג |
| Freddie Mac Guide, Exhibit 1 | שלוש שנים לפני הרכישה | אותם תנאים, ובעלות על טיים-שר אינה נחשבת |
איך HUD מגדיר רוכש דירה ראשונה?
HUD מפרסמת ב-2026 יותר מהגדרה אחת של רוכש דירה ראשונה: FHA Handbook 4000.1 חל על הלוואות FHA, והגדרה רחבה יותר עם ארבעה חריגים מעוגנת בחקיקה הפדרלית.
לקריאת הפרטים
Handbook 4000.1, שעודכן ב-אוגוסט 12, 2026, קובע כי "A First-Time Homebuyer refers to an individual who has not held an ownership interest in another property in the three years prior to the case number assignment," (בתרגום: רוכש דירה ראשונה מתייחס לאדם שלא החזיק בזכות בעלות בנכס אחר בשלוש השנים שקדמו להקצאת מספר התיק), וכולל אדם גרוש או פרוד כדין שזכותו היחידה הייתה משותפת עם בן או בת זוג.
החוק מרחיק לכת יותר. The Cranston-Gonzalez National Affordable Housing Act ב-42 U.S.C. 12704(14) משתמש בתקופה של שלוש שנים, ואז אוסר ארבע החרגות: עקרת בית שנותרה ללא פרנסה, הורה יחיד, בעלים של דירת מגורים עיקרית שאינה מחוברת דרך קבע ליסוד קבוע, ובעלים של מבנה שאינו עומד בתקני בנייה מדינתיים, מקומיים או תקני מודל ושלא ניתן היה לתקנו בפחות מעלות של מבנה קבע.
מהי הגדרת IRS לקונה בית ראשון לצורך משיכה מ-IRA?
IRS מחיל מבט לאחור של שנתיים על משיכה מוכרת לרוכש דירה ראשונה לפי Internal Revenue Code Section 72(t)(2)(F), ו-Publication 590-B לשנת 2025 מגביל אותה ל-$10,000 לאורך החיים.
לקריאת הפרטים
Publication 590-B קובע כי "Generally, you are a first-time homebuyer if you had no present interest in a main home during the 2-year period ending on the date of acquisition of the home which the distribution is being used to buy, build, or rebuild. If you are married, your spouse must also meet this no-ownership requirement." (בתרגום: ככלל, אתם רוכשי דירה ראשונה אם לא הייתה לכם זכות קיימת בבית מגורים עיקרי בתקופה של שנתיים המסתיימת במועד רכישת הבית שלשם קנייתו, בנייתו או בנייתו מחדש משמשת המשיכה. אם אתם נשואים, גם בן או בת הזוג חייבים לעמוד בדרישת אי-הבעלות הזו).
החריג מסיר את מס העשרה אחוזים הנוסף על עד $10,000 ממשיכות כאלה, כסכום כולל לכל החיים. הכסף חייב לשלם עלויות רכישה מוכרות, כלומר עלויות קנייה, בנייה או בנייה מחדש בתוספת עלויות התחשבנות וסגירה רגילות, לפני תום היום ה-120 שלאחר הקבלה. IRS מסמן את החריג כזמין עבור IRAs ולא זמין עבור תוכניות מוכרות.
איך CalHFA מגדירה רוכש דירה ראשונה, ומהי תקרת ההכנסה באורנג' קאונטי?
CalHFA מגדירה רוכש דירה ראשונה כמי שבשלוש השנים האחרונות לא היה בעלים של בית משלו ולא התגורר בו, ולא גר בבית של בן או בת זוג; תקרת ההכנסה שלה לאורנג' קאונטי לשנת 2026 היא $274,000, בתוקף מ-יוני 30, 2026.
לקריאת הפרטים
CalHFA מציינת שייתכנו חריגים. המעמד הזה אינו נדרש בכל רוחב הסוכנות: סיוע ההון העצמי של MyHome דורש אותו, ו-CalHFA אומרת לקונים לבדוק את סעיף הזכאות של כל תוכנית. CalHFA דורשת הכשרה לרוכשי דירה מלווה מתגורר אחד שהוא רוכש דירה ראשונה בכל עסקה, ואינה מקבלת בקשות ישירות. תקרת $274,000 אינה כוללת את Dream For All Shared Appreciation Loan. ראה את down payment assistance page.
איך Fannie Mae ו-Freddie Mac מגדירים רוכש דירה ראשונה?
גם Fannie Mae וגם Freddie Mac מיישמים בשנת 2026 מבט לאחור של שלוש שנים כדי להגדיר רוכש דירה ראשונה, וכל אחד מהם קושר לכך מוצר ביחס הלוואה לשווי של 97 אחוז.
לקריאת הפרטים
מילון המונחים של Fannie Mae Selling Guide, שפורסם ב-ספטמבר 3, 2025, דורש שהאדם רוכש את נכס הביטחון, יגור בו כמגורי קבע, ולא הייתה לו כל זכות בעלות, בלעדית או משותפת, בנכס למגורים בשלוש השנים שקדמו לכך. עקרת בית שנעקרה או הורה יחיד נחשבים גם הם אם הזכות היחידה כזאת הייתה משותפת עם בן או בת זוג. Freddie Mac מחיל את אותם מבחנים ב-Exhibit 1 ל-Seller/Servicer Guide שלו, שתוקן ב-דצמבר 6, 2023, ומוסיף שיחידות נופש בשיתוף זמן אינן נחשבות.
HomeReady מאפשר יחס הלוואה לשווי של 97 אחוז ומגביל את ההכנסה ל-80 אחוז מההכנסה החציונית באזור. HomeOne מאפשר 97 אחוז ללא הגבלת הכנסה ומחייב רוכש דירה ראשונה אחד.
כמה מקדמה, איזה דירוג אשראי ואיזו הכנסה דרושים לרוכש דירה ראשונה באורנג' קאונטי?
לרכישה באורנג' קאונטי בשנת 2026 תוכנית ההלוואה קובעת את המקדמה המזערית, והרצפות שפורסמו נעות מ-3 אחוזים במוצרי Fannie Mae ו-Freddie Mac ועד 3.5 אחוזים ב-FHA.
לקריאת הפרטים
מגבלת ההלוואה התואמת ליחידה אחת לשנת 2026 עבור אורנג' קאונטי, FIPS 06059 בתוך CBSA 31080, היא $1,249,125 מול בסיס ארצי של $832,750. מגבלת CY2026 של HUD להלוואת FHA למשפחה אחת זהה לה, על בסיס חציון מחיר מכירה של $1,300,000. כחשבון פשוט על אותו חציון, 3.5 אחוזים הם $45,500 ו-3 אחוזים הם $39,000.
| תוכנית | תרומת הלווה המזערית | פורסם על ידי |
|---|---|---|
| רכישה ב-FHA, דירוג אשראי 580 ומעלה | 3.5 אחוזים מה-Adjusted Value; יחס הלוואה לשווי מרבי של 96.5 אחוזים | HUD Handbook 4000.1 |
| רכישה ב-FHA, דירוג אשראי 500 עד 579 | 10 אחוזים; יחס הלוואה לשווי מרבי של 90 אחוזים | HUD Handbook 4000.1 |
| Fannie Mae HomeReady | 3 אחוזים; תקרת הכנסה של 80 אחוזים מההכנסה החציונית באזור | Selling Guide B5-6-01 |
| Freddie Mac HomeOne | 3 אחוזים; ללא תקרת הכנסה | Freddie Mac HomeOne |
אלה דרישות הסף המפורסמות. מלווה עשוי לדרוש יותר.
| תוכנית | ציון אשראי מזערי | תקרת יחסי הזכאות |
|---|---|---|
| FHA, חיתום ידני | 580 למימון מרבי; 500 עד 579 מוגבל ל-90 אחוזים | 31/43, ועד 40/50 בקיום שני גורמים מפצים מהרשימה |
| Fannie Mae, חיתום ידני | 620 בריבית קבועה; 640 בריבית משתנה | 36 אחוזים, ועד 45 אחוזים לפי ה-Eligibility Matrix |
| Fannie Mae, Desktop Underwriter | DU אינו דורש ציון מזערי | 50 אחוזים |
מצב הסיוע והסכומים מופיעים בעמוד הסיוע במקדמה.
מהן עלויות הסגירה, ומתי מקבלים את אומדן ההלוואה (Loan Estimate) ואת גילוי הסגירה (Closing Disclosure)?
עלויות הסגירה הן העמלות והפריטים המשולמים מראש שקונה משלם כדי להשלים משכנתה בשנת 2026, ו-12 CFR 1026.19 קובע מתי על המלווה למסור את אומדן ההלוואה (Loan Estimate) ואת גילוי הסגירה (Closing Disclosure).
לקריאת הפרטים
הלשכה להגנה פיננסית על הצרכן (Consumer Financial Protection Bureau) מונה כעמלות סגירה נפוצות את שכר השמאות, את עמלות ספק שירותי המס, ביטוח זכויות, מסים ממשלתיים, ותשלום מראש של מס רכוש, ביטוח וריבית עד למועד התשלום הראשון. זיכוי מוכר מגיע בדרך כלל עם מחיר רכישה גבוה יותר, וזיכוי מלווה עם הלוואה גדולה יותר או ריבית גבוהה יותר.
| גילוי | מועד אחרון | אסמכתה |
|---|---|---|
| אומדן ההלוואה (Loan Estimate), נמסר או נשלח בדואר | לא יאוחר מיום העסקים השלישי לאחר שהמלווה קיבל את הבקשה | 12 CFR 1026.19(e)(1)(iii)(A) |
| אומדן ההלוואה (Loan Estimate), התאריך המאוחר ביותר | לא יאוחר מיום העסקים השביעי שלפני השלמת העסקה | 12 CFR 1026.19(e)(1)(iii)(B) |
| גילוי הסגירה (Closing Disclosure), שהתקבל אצל הצרכן | לא יאוחר משלושה ימי עסקים לפני השלמת העסקה | 12 CFR 1026.19(f)(1)(ii)(A) |
| כל דבר שאינו נמסר באופן אישי | נחשב כאילו התקבל שלושה ימי עסקים לאחר המשלוח בדואר | 12 CFR 1026.19(e)(1)(iv) ו-(f)(1)(iii) |
מה מוכר בקליפורניה חייב לגלות לקונה בית ראשון?
קליפורניה מחייבת את המוכר של רוב נכסי המגורים ליחידה אחת למסור Real Estate Transfer Disclosure Statement לפי Civil Code Section 1102 ו-Natural Hazard Disclosure Statement לפי Section 1103, ושניהם חלים באורנג' קאונטי בשנת 2026.
לקריאת הפרטים
סעיף 1102 חל על כל העברה בדרך של מכר, חליפין, חוזה מכר מקרקעין, שכירות עם אופציית רכישה, או חכירת קרקע בצירוף מחוברים "of any single-family residential property," (בתרגום: של כל נכס מגורים חד-משפחתי), בכפוף לפטורים שבסעיף 1102.2. ההצהרה היא תיאורו הכתוב של המוכר עצמו את הנכס ואת מערכותיו.
סעיף 1103 חל על אותן העברות ומכסה סכנות טבע. הוא מכסה אזור סכנת שיטפון מיוחדת של הסוכנות הפדרלית לניהול חירום (Federal Emergency Management Agency) מכל סוג Zone A או V, אזור הצפה אפשרית לפי חוק המים, סעיף 6161 (Water Code Section 6161), אזור חומרת סכנת שרפה גבוהה מאוד לפי חוק הממשל, סעיף 51178 (Government Code Section 51178), אזור אחריות מדינתית בשטח פראי, אזור העתק רעידת אדמה, או אזור סכנה סיסמית, שלושת האחרונים לפי חוק המשאבים הציבוריים, סעיפים (Public Resources Code Sections) 4125, 2622 ו-2696.
איך רכישת בית משנה את שובר מס הרכוש באורנג' קאונטי?
רכישת בית באורנג' קאונטי בשנת 2026 היא שינוי בעלות, שמאפס את שווי שנת הבסיס לפי הצעה 13 (Proposition 13) לשווי השוק במועד הרכישה ומייצר שומת מס משלים נוסף על השומה השנתית.
לקריאת הפרטים
המועצה לאיזון מיסוי של מדינת קליפורניה (California State Board of Equalization) מסביר שהצעה 13 (Proposition 13), שנוספה לחוקת קליפורניה כ-Article XIII A ב-יוני 1978, הגבילה את שיעור המס ל-1 אחוז בתוספת השיעור המממן חוב אגרות חוב מקומי שאושר בהצבעה, וברוב המקרים הגבילה את העלייה השנתית ל-2 אחוזים. שווי שנת בסיס הוא שווי השוק שנקבע ב-1975 או במועד שבו הנכס החליף בעלות בפעם האחרונה.
המועצה רואה בשינוי בעלות אירוע משלים. השמאי לוקח את שווי השוק הנוכחי, מפחית את השווי המוערך הקודם, ורושם את ההפרש כשומה משלימה נטו. מבקר-החשבונות מחשב את המס באופן יחסי מן היום הראשון של החודש שאחרי האירוע ועד תום שנת הכספים, וגובה המסים שולח חשבון משלים אחד ואולי שניים, לפי Revenue and Taxation Code סעיפים 75 עד 75.72.
מהם הצעדים הראשונים לקונה בית ראשון באורנג' קאונטי?
רוכש דירה ראשונה באורנג' קאונטי ב-2026 יכול להתחיל בסוכנות ייעוץ דיור מאושרת HUD, ש-HUD מפרסמת דרך החיפוש המקוון שלה וקו חינם במספר 800-569-4287.
לקריאת הפרטים
HUD מציין שתוכנית ייעוץ הדיור שלו עוזרת למשפחות להשיג, לקיים ולשמור על בתיהן דרך סוכנויות המשתתפות ב-HUD ויועצים מוסמכי HUD, שאפשר להשיג ב-800-569-4287, או 202-708-1455 ל-TTY, או לחפש אותם באינטרנט לפי מדינה ומיקוד. הייעוץ הזה עונה על דרישת ההכשרה ש-CalHFA מטילה על תוכניות רוכשי דירה ראשונה שלה.
סדר פעולות מעשי לחודשים הראשונים: השלם קורס הכשרה לרוכשי דירה, משום שכמה תוכניות דורשות את התעודה לפני מועד השטר. קרא את דוחות האשראי שלך עצמך. קבל אישור עקרוני בכתב, ואז השווה מסמכי אומדן ההלוואה (Loan Estimate) מיותר ממלווה אחד. בדוק באיזו הגדרה משתמשת כל תוכנית, וודא ביום שאתה מגיש שכל תוכנית סיוע פתוחה וממומנת. הדפים תהליך רכישת הבית ו-מדריך אישור מראש מרחיבים בנושא.
שאלות נפוצות
שאלות נפוצות על רוכשי דירה ראשונה
מי נחשב לקונה בית ראשון בקליפורניה?
זה תלוי איזו תוכנית שואלת. CalHFA בוחנת שלוש שנים אחורה בכל הנוגע לבעלות ולמגורים בבית שלכם ולמגורים בבית של בן או בת זוג. Fannie Mae ו-Freddie Mac בוחנות שלוש שנים אחורה בכל הנוגע לזכות בעלות כלשהי בנכס מגורים. רשות המסים הפדרלית (Internal Revenue Service) בוחנת רק שנתיים אחורה לצורך כלל משיכות ה-IRA שלה.
האם חייבים להיות רוכשי דירה ראשונה כדי לקבל הלוואת FHA?
ה-Handbook 4000.1 של HUD מחיל את התווית First-Time Homebuyer על הוראות מסוימות ולא כתנאי לכל הלוואת רכישה של FHA. דוגמה אחת היא אפשרות היסטוריית תשלומי השכירות החיובית ב-TOTAL Mortgage Scorecard, הדורשת לפחות לווה אחד המזוהה כ-First-Time Homebuyer וציון אשראי מכריע מזערי של 620 ומעלה.
כמה זמן אחרי מכירת בית חוזרים להיחשב רוכשי דירה ראשונה?
שלוש שנים ברוב התוכניות. ההגדרה החוקית של HUD, כלל קרן הנאמנות לדיור (Housing Trust Fund) של HUD, CalHFA, Fannie Mae ו-Freddie Mac כולם משתמשים בתקופה של שלוש שנים, אף שכל אחד מודד אותה ממועד מעט אחר כמו הקצאת מספר תיק, תאריך שטר החוב או תאריך הרכישה. רשות המסים הפדרלית (Internal Revenue Service) משתמשת בשנתיים לצורך כלל ה-IRA שלו.
אפשר למשוך כסף מ-IRA כדי לקנות בית ראשון?
IRS Publication 590-B מתאר חריג למס הנוסף בשיעור 10 אחוזים על עד $10,000 של משיכות מ-IRA המשמשות לרכישה, לבנייה או לבנייה מחדש של בית ראשון. הכסף חייב לשלם עלויות רכישה מוכרות בתוך 120 ימים, וסכום ה-$10,000 הוא תקרה לכל החיים. IRS מציין שהחריג אינו זמין עבור תוכניות פנסיה מוכרות.
מהי תקרת ההכנסה של CalHFA לאורנג' קאונטי?
CalHFA מפרסמת תקרת הכנסה ל-2026 של $274,000 עבור אורנג' קאונטי, בתוקף מ-יוני 30, 2026, החלה על כל המשכנתאות הראשונות והנחותות של CalHFA למעט California Dream For All Shared Appreciation Loan, שיש לו תקרה נפרדת משלו. CalHFA אינה מקבלת בקשות ישירות; מלווה מאושר של CalHFA בוחן את זכאות הלווה.
מהי המקדמה הנמוכה ביותר בהלוואה קונבנציונלית לקונה בית ראשון?
שלושה אחוזים. HomeReady של Fannie Mae ו-HomeOne של Freddie Mac מתירות שתיהן יחס הלוואה לשווי מרבי של 97 אחוזים. HomeReady מגבילה את ההכנסה המזכה ל-80 אחוזים מההכנסה החציונית באזור שבו נמצא הנכס. ל-HomeOne אין מגבלות הכנסה או מגבלות גיאוגרפיות, והיא דורשת שלפחות לווה אחד ברכישה יהיה רוכש דירה ראשונה.
מתי מקבלים את גילוי הסגירה (Closing Disclosure) לפני הסגירה?
לפי 12 CFR 1026.19(f)(1)(ii)(A) על נותן האשראי לוודא שהצרכן מקבל את גילוי הסגירה (Closing Disclosure) לא יאוחר משלושה ימי עסקים לפני השלמת העסקה. אם הוא אינו נמסר באופן אישי, רואים את הצרכן כמי שקיבל אותו שלושה ימי עסקים לאחר שנשלח או הופקד בדואר, וזה מזיז את השעון בהתאם.
מהו Natural Hazard Disclosure Statement בקליפורניה?
זו ההצהרה שהקוד האזרחי של קליפורניה סעיף 1103 מחייב ברוב העברות המגורים. היא מגלה אם הנכס יושב באזור סיכון שיטפונות מיוחד של FEMA, באזור הצפה אפשרית, באזור חומרת סיכון שרפה גבוה מאוד, באזור אחריות מדינתית לשטחים פתוחים, באזור העתק רעידות אדמה או באזור סיכון סייסמי.
האם מס הנכס משתנה כשקונים בית באורנג' קאונטי?
כן. מועצת המיסוי של מדינת קליפורניה (California State Board of Equalization) מתייחס לשינוי בעלות כאירוע משלים שמאפס את שווי שנת הבסיס לפי הצעה 13 (Proposition 13) לשווי השוק במועד הרכישה. השמאי רושם את ההפרש מהשווי המוערך הקודם כשומה משלימה נטו, ואחרי החשבון השנתי מגיע חשבון משלים אחד ואולי שניים.
איך מוצאים יועץ דיור מאושר HUD שמשרת את אורנג' קאונטי?
HUD מונה סוכנויות משתתפות דרך חיפוש ייעוץ הדיור המקוון שלו ובטלפון 800-569-4287, או 202-708-1455 ל-TTY. החיפוש מקבל מדינה ומיקוד, כך שאפשר לרשום סוכנויות המשרתות עיר מסוימת באורנג' קאונטי. ייעוץ המאושר בידי HUD עונה גם על דרישת ההכשרה של CalHFA לתוכניות רוכשי דירה ראשונה שלה.
Sources and dates read (27)
- HUD, FHA Single Family Housing Policy Handbook 4000.1, last revised August 12, 2026 https://www.hud.gov/sites/default/files/Housing/documents/40001-hsgh-Update-18.pdf read 2026-08-17
- U.S. Code, 42 U.S.C. 12704, Definitions (Cranston-Gonzalez National Affordable Housing Act) https://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title42-section12704&num=0&edition=prelim read 2026-08-17
- HUD, Cranston-Gonzalez National Affordable Housing Act Section 956, Eligibility Under First-Time Homebuyer Programs https://www.hud.gov/sites/documents/naha956.txt read 2026-08-17
- eCFR, 24 CFR 93.2, Housing Trust Fund definitions https://www.ecfr.gov/current/title-24/section-93.2 read 2026-08-17
- Internal Revenue Service, Publication 590-B (2025), Distributions from Individual Retirement Arrangements https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590b.pdf read 2026-08-17
- Internal Revenue Service, Retirement topics: Exceptions to tax on early distributions https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-exceptions-to-tax-on-early-distributions read 2026-08-17
- California Housing Finance Agency, Borrower Eligibility Requirements https://www.calhfa.ca.gov/homebuyer/borrower.htm read 2026-08-17
- California Housing Finance Agency, 2026 Income Limits for All CalHFA First and Subordinate Mortgages, effective 06/30/2026 https://www.calhfa.ca.gov/homeownership/limits/income/income.pdf read 2026-08-17
- Fannie Mae Selling Guide, E-3-06 Acronyms and Glossary of Defined Terms: F, published 09/03/2025 https://selling-guide.fanniemae.com/sel/e-3-06/acronyms-and-glossary-defined-terms-f read 2026-08-17
- Fannie Mae Selling Guide, B5-6-01 HomeReady Mortgage Loan and Borrower Eligibility (06/04/2025) https://selling-guide.fanniemae.com/sel/b5-6-01/homeready-mortgage-loan-and-borrower-eligibility read 2026-08-17
- Fannie Mae Selling Guide, B3-5.1-01 General Requirements for Credit Scores https://selling-guide.fanniemae.com/sel/b3-5.1-01/general-requirements-credit-scores read 2026-08-17
- Fannie Mae Selling Guide, B3-6-02 Debt-to-Income Ratios https://selling-guide.fanniemae.com/sel/b3-6-02/debt-income-ratios read 2026-08-17
- Freddie Mac Single-Family Seller/Servicer Guide, Exhibit 1, Instructions for Completing the Borrower First Time Homebuyer Indicator, Bulletin 2023-24, rev. 12/06/23 https://guide.freddiemac.com/ci/okcsFattach/get/1002008_5 read 2026-08-17
- Freddie Mac Single-Family, HomeOne mortgage https://sf.freddiemac.com/working-with-us/origination-underwriting/mortgage-products/home-one read 2026-08-17
- Consumer Financial Protection Bureau, Regulation Z, 12 CFR 1026.19 https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1026/19/ read 2026-08-17
- eCFR, 12 CFR 1026.19, Certain mortgage and variable-rate transactions https://www.ecfr.gov/current/title-12/part-1026/section-1026.19 read 2026-08-17
- Consumer Financial Protection Bureau, What are closing costs? https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-are-closing-costs-en-1845/ read 2026-08-17
- Consumer Financial Protection Bureau, Loan Estimate Explainer https://www.consumerfinance.gov/owning-a-home/loan-estimate/ read 2026-08-17
- California Legislative Information, Civil Code Section 1102 https://leginfo.legislature.ca.gov/faces/codes_displaySection.xhtml?lawCode=CIV§ionNum=1102. read 2026-08-17
- California Legislative Information, Civil Code Section 1103 https://leginfo.legislature.ca.gov/faces/codes_displaySection.xhtml?lawCode=CIV§ionNum=1103. read 2026-08-17
- California State Board of Equalization, Supplemental Assessment https://www.boe.ca.gov/proptaxes/supplemental-assessment/ read 2026-08-17
- California State Board of Equalization, Decline in Value, Proposition 8 and Proposition 13 background https://www.boe.ca.gov/proptaxes/decline-in-value/ read 2026-08-17
- HUD, Housing Counseling https://www.hud.gov/stat/sfh/housing-counseling read 2026-08-17
- HUD, Find a Housing Counseling Agency search https://answers.hud.gov/housingcounseling/s read 2026-08-17
- HUD Mortgagee Letter 2025-23, 2026 Nationwide Forward Mortgage Loan Limits https://www.hud.gov/sites/dfiles/hudclips/documents/2025-23hsgml.pdf read 2026-08-17
- HUD, FHA Mortgage Limits lookup https://entp.hud.gov/idapp/html/hicostlook.cfm read 2026-08-17
- Federal Housing Finance Agency, Conforming Loan Limit Values https://www.fhfa.gov/data/conforming-loan-limit read 2026-08-17